Commentaires du Graphe

Assurer la qualité de la prestation d'octroi de crédit aux PE.

1.Client
Toute entreprise dont le chiffre d'affaires est inférieur à 5 MF. Il s'agit obligatoirement d'une SARL ou SA qui détient plus de 25% des parts TOUT CLIENT DOIT ETRE CONSIDERE DE LA MEME MANIERE !!

2.Exploitant
C'est la personne chargée de la clientèle professionnelle Compétences nécessaires : · Ancienneté > 5ans · Niv. 176 (Cadre 099) · Suivi la formation N°145 Bis "Crédit d'entreprise"

3.Directeur Agence
Le directeur d'agence doit être capable d'assurer la qualité et la bonne exécution de la procédure

4.Préparer l'entretien
· Dépouiller et analyser les documents financiers conformément aux règles en vigueur dans l'établissement. · Préparer les Questions à poser lors de l'entretien.

5.Rencontrer le demandeur de crédit
· Demander précision sur certains postes du bilan · Annoncer assurance liée au crédit · Simuler sur ordinateur les mensualités · Déterminer la durée de l'emprunt et les taux intérêt

6.Analyser situation financière
· Reconsidérer l'analyse, · Apprécier les risques · garanties et conditions applicables · Evaluer sur ces premiers critères si le contexte de l'entreprise est favorable · Si oui, annoncer les garanties liées au crédit. Si non, notifier le refus.

7.Etablir demande de crédit
En 6 pages maximum : · Analyse de l'exercice écoulé · Perspectives à moyen et long terme · Appréciation du risque pris sur l'entreprise

8.Analyser la demande
Le niveau hiérarchique responsable lors de la décision finale varie en fonction du montant maximum de crédit que chaque niveau est habilité à accorder : · Lorsque le montant du crédit est inférieur ou égal à la somme que l'exploitant est habilité à octroyer (correspondant à son niveau de délégation), la décision de crédit est prise par lui seul. Il la signe et me présente ensuite la demande pour information. · · Si le montant est supérieur à la délégation de l'exploitant mais inférieur à la mienne, c'est moi qui en dernier ressort apprécie le risque que nous prenons sur le client, et je signe la demande. · · Si le montant est supérieur à ma délégation, je signe la demande et je la transmets au Service Engagement de la Direction.

9.Rédiger la réponse
· Prendre un second rendez-vous avec le client · Proposer des cartes de recueil de signatures habilitées, · Demander d'apporter lors de l'entretien : les cartes de signature, l'acte d'inscription de la société au registre du commerce, les statuts certifiés de la société · Photocopier la demande de crédit acceptée et classer la photocopie.

10.Préparer le contrat
(cf instruction de travail N°09421 "préparer le contrat") · Vérifier que la signature de l'exploitant sur le dossier est conforme au classeur de signatures agréées, · Etablir le tableau d'amortissement du prêt (à partir du montant, de la durée et du taux d'intérêt), · Sélectionner la lettre de contrat type sur l'ordinateur, · Renseigner : les coordonnées du client, les caractéristiques du prêt, les garanties et clauses spéciales de la demande. · Imprimer en 2 exemplaires, le contrat de prêt sur le papier à en tête de la banque et y agrafer l'échéancier

11.Vérifier le contrat
Le dossier est vérifié une nouvelle fois, puis signé.

12.
Document type N° EF104 - réf informatique : "contCPE01.dot

13.signer le contrat d'ouverture de crédit
· Récolter les documents demandés lors de l'instruction " Informer le client " · Vérifier l'exactitude des documents · Vérifier les signatures et tampon de la banque · Faire signer par le client · Lui en remettre un et conserver l'autre · Indiquer la date d'ouverture du compte et de disponibilité des fonds · Photocopier et classer un exemplaire du contrat.

Retour page exemple